Госдума приняла закон о новых правилах раскрытия банками информации об услугах и переводах через СБП

Государственная Дума приняла закон, который вводит новые требования к раскрытию кредитными организациями информации об условиях оказания услуг, включая переводы через Систему быстрых платежей (СБП) и использование электронных средств платежа. Порядок, способы и сроки раскрытия будет устанавливать Банк России через стандарты деятельности кредитных организаций. Изменения вступают в силу с 1 сентября 2027 года.

Суть предлагаемых изменений

Законопроект № 801922-8 вносит изменения в два федеральных закона: «О национальной платежной системе» и «О потребительском кредите (займе)». В статью 11 Закона о национальной платежной системе добавляются части 5 и 6, которые обязывают кредитные организации раскрывать в местах оказания услуг и на своих сайтах информацию об условиях (включая изменения) переводов через СБП, а также об условиях предоставления, использования и приема электронных средств платежа (за исключением электронных средств для перевода электронных денег). При этом порядок, способ, сроки и состав раскрываемой информации будут определяться не самими банками, а стандартами деятельности кредитных организаций, которые устанавливаются в соответствии со статьей 24.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». Фактически это означает, что Банк России получит полномочия детально регулировать, как и когда банки должны информировать клиентов об этих услугах. Аналогичный подход вводится и для информации, которую кредиторы обязаны размещать в местах оказания услуг по потребительским кредитам: требования к порядку, способу, форме и срокам ее размещения также будут устанавливаться стандартами деятельности кредитных организаций.

Плюсы для бизнеса и граждан

Для граждан главный плюс — повышение прозрачности и единообразие в раскрытии информации о банковских услугах. Клиенты смогут получать сведения об условиях переводов через СБП и использовании карт в унифицированном виде, что упростит сравнение предложений разных банков и снизит риск неожиданных комиссий или ограничений. Для бизнеса, особенно для малых и средних предприятий, принимающих платежи, единые стандарты раскрытия информации об эквайринге и приема электронных средств платежа могут снизить издержки на анализ условий разных банков. Сами кредитные организации получают четкие правила игры, что уменьшает регуляторную неопределенность и потенциальные споры с клиентами о ненадлежащем информировании.

Минусы и риски

Основной минус для банков — дополнительные издержки на приведение своих информационных систем и процессов в соответствие с новыми стандартами. Поскольку конкретные требования будут установлены позже, банкам придется оперативно адаптироваться, возможно, перестраивать интерфейсы сайтов и мобильных приложений, менять формы информирования в отделениях. Для граждан существует риск, что стандартизированное раскрытие информации может быть излишне формальным и сложным для восприятия, если Банк России не учтет принципы «понятности» для обычного потребителя. Также отсрочка вступления в силу до 1 сентября 2027 года, с одной стороны, дает время на подготовку, но с другой — затягивает получение выгод от прозрачности.

Правовые риски и ограничения

Законопроект не содержит переходных положений, кроме отложенной даты вступления в силу. Это означает, что до 1 сентября 2027 года сохраняется действующий режим раскрытия информации. Правовой риск заключается в том, что стандарты деятельности кредитных организаций, которые будут разработаны Банком России, могут быть оспорены как ограничивающие конкуренцию или избыточно детализированные. Кроме того, передача полномочий по установлению порядка раскрытия информации на уровень стандартов, а не федерального закона, может вызвать вопросы о пределах таких полномочий. Важно, что закон не затрагивает электронные средства платежа для перевода электронных денежных средств — для них сохраняется прежний режим.

Практические шаги для заинтересованных лиц

Кредитным организациям рекомендуется уже сейчас начать мониторинг разработки Банком России соответствующих стандартов деятельности, чтобы своевременно внедрить необходимые изменения в ИТ-системы и бизнес-процессы. Потребителям и бизнесу стоит ожидать появления более унифицированной и, вероятно, более детальной информации об условиях банковских услуг ближе к дате вступления закона в силу. Юристам и комплаенс-специалистам банков следует проанализировать текущие практики раскрытия информации на предмет соответствия будущим требованиям и подготовить план адаптации.

Что делать

• Кредитным организациям: отслеживать разработку Банком России стандартов деятельности, регулирующих порядок, способ, сроки и состав раскрываемой информации; готовить ИТ-системы и бизнес-процессы к внедрению новых требований.
• Потребителям: ожидать унификации и повышения прозрачности информации об условиях переводов через СБП и использования карт; использовать новые возможности для сравнения банковских услуг.
• Бизнесу (особенно МСП): учитывать будущие изменения при выборе банка для эквайринга и расчетно-кассового обслуживания; следить за стандартами раскрытия информации о приеме электронных средств платежа.

Источники

• Карточка законопроекта (sozd.duma.gov.ru)

Материал подготовлен на основе официальных материалов Госдумы и СОЗД и носит информационный характер; это не индивидуальная юридическая консультация. Перед действиями проверяйте актуальную редакцию нормативных актов и официальную публикацию на pravo.gov.ru.