Реформа защиты прав потребителей в ЦБ: что изменится для банков и клиентов с июня 2026 года

С 10 июня 2026 года Банк России реорганизует систему защиты прав потребителей финансовых услуг: создаются два новых подразделения, а курировать их будет новый заместитель Председателя ЦБ Михаил Мамута. Разбираем, как это повлияет на рассмотрение жалоб и надзор за поведением банков.

Контекст и предпосылки

До июня 2026 года защита прав потребителей финансовых услуг и обеспечение их доступности были сосредоточены в единой Службе Банка России (СЗППиОДФУ). Она совмещала функции регулирования, надзора, рассмотрения жалоб и повышения финансовой грамотности. Такая концентрация полномочий, с одной стороны, обеспечивала комплексный подход, но с другой — могла снижать оперативность из-за смешения задач. Назначение Михаила Мамуты, ранее руководившего этой Службой, на пост зампреда ЦБ и одновременная реорганизация структуры указывают на стремление регулятора усилить оба направления за счет их разделения и повышения статуса куратора.

Юридический разбор

Реорганизация юридически оформлена приказом Председателя Банка России. Ключевое изменение — функциональное разделение: СЗПП теперь отвечает за «регулирование и аналитику», «взаимодействие с потребителями», «финансовую грамотность и доступность», а ДПН — за «реактивный и превентивный поведенческий надзор» и его методологию. Это означает, что жалобы граждан (реактивный надзор) и профилактика нарушений (превентивный надзор) переходят в ДПН, тогда как СЗПП будет разрабатывать нормативные акты, обобщать практику и вести диалог с потребителями. Для банков и финансовых организаций такое разделение создает двух контрагентов в ЦБ: один устанавливает правила, другой следит за их исполнением. Это может повысить прозрачность, но и увеличить регуляторную нагрузку. Потребители же получают более специализированный канал для обращений, что потенциально ускорит их рассмотрение. Юридически важно, что до декабря 2026 года старая Служба продолжает существовать, а значит, возможен период параллельной работы или поэтапной передачи полномочий, что требует внимания к тому, чьи решения будут иметь силу в переходный период.

Возможные сценарии

• Усиление надзора: ДПН начнет активные проверки банков по массовым жалобам, что приведет к росту числа предписаний и штрафов за недобросовестные продажи.
• Ускорение рассмотрения жалоб: специализация СЗПП на работе с обращениями граждан сократит сроки ответов и повысит их качество.
• Методологические изменения: ДПН разработает новые стандарты поведенческого надзора, которые банки должны будут внедрить в свои бизнес-процессы.
• Рост значимости финансовой грамотности: СЗПП может инициировать новые программы информирования потребителей, что снизит число споров.
• Переходный период: до декабря 2026 года возможна правовая неопределенность из-за параллельного существования старой и новых структур, что может затянуть рассмотрение отдельных жалоб.
• Кадровая преемственность: назначение бывших заместителей руководителя СЗППиОДФУ на посты и.о. в новых подразделениях обеспечит плавный переход без радикальной смены политики.

Прогноз

Оценка редакции, а не гарантированный исход:

Реформа с высокой вероятностью приведет к более жесткому и системному надзору за поведением банков на потребительском рынке. Учитывая, что куратором обоих подразделений становится зампред ЦБ, можно ожидать приоритетного внимания к этой сфере на уровне руководства регулятора. Для потребителей это означает более эффективную защиту, для банков — необходимость пересмотра практик продаж и обслуживания. В краткосрочной перспективе (до конца 2026 года) возможны отдельные сбои из-за переходного периода, но в целом реформа оценивается как шаг к повышению прозрачности и оперативности.

Источники

• Михаил Мамута назначен заместителем Председателя Банка России (09.06.2026) (Банк России — Пресс-релизы)

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной юридической консультацией. Перед действиями проверьте актуальную редакцию нормативных актов.