С 1 ноября 2026 года банки и страховщики отвечают на запросы Росфинмониторинга по новому образцу
Специалист по административным делам и спорам с госорганами. Ведёт обжалование штрафов, постановлений, результатов проверок и бездействия чиновников. Знает, куда жаловаться, в какие сроки и какие доказательства реально меняют исход.
Если вы банк, страховщик, НФО или ИП под надзором Банка России, с 1 ноября 2026 года ответ на запрос Росфинмониторинга придётся готовить по утверждённому образцу — и молчать об этом перед клиентом.
Что важно
- Суть за 30 секунд: С 1 ноября 2026 года запрос Росфинмониторинга приходит по утверждённому образцу, отвечать нужно в рабочих днях со дня получения, а клиенту о запросе сообщать запрещено.
- Кого касается: Кредитные организации, Некредитные финансовые организации, Страховщики, ИП в поднадзорной сфере, Комплаенс-юристы
- Что сделать: До 1 ноября 2026 года сверьте внутренний регламент обработки запросов Росфинмониторинга с утверждённым образцом, настройте учёт срока в рабочих днях от даты получения запроса и закрепите запрет на уведомление клиентов.
- Срок/дата: 2026-11-01
- Первоисточник: Открыть на publication.pravo.gov.ru
Практический чек-лист
- Сверить действующий внутренний регламент обработки запросов Росфинмониторинга с утверждённым образцом и зафиксировать расхождения Ответственный: Ответственный за ПОД/ФТ (специальное должностное лицо). Подтверждение: Внутренний регламент с отметкой о сверке, лист расхождений. Срок/триггер: До 1 ноября 2026 года.
- Проверить, что входящий запрос содержит все реквизиты образца: инициатора, сведения о клиенте, состав и период запрашиваемой информации, срок в рабочих днях Ответственный: Сотрудник, регистрирующий входящую корреспонденцию. Подтверждение: Скан запроса с отметкой о дате получения и чек-лист реквизитов. Срок/триггер: При получении каждого запроса.
- Настроить учёт срока ответа именно в рабочих днях от даты получения запроса, а не от даты регистрации Ответственный: Руководитель комплаенс-подразделения. Подтверждение: Журнал учёта запросов с датой получения и контрольной датой ответа. Срок/триггер: При получении каждого запроса.
- Ограничить круг сотрудников, знающих о запросе, и исключить уведомление клиента или третьих лиц Ответственный: Руководитель организации. Подтверждение: Перечень допущенных сотрудников, служебная записка о конфиденциальности. Срок/триггер: До 1 ноября 2026 года и далее при каждом запросе.
- Сохранить доказательства направления ответа: способ представления, дата, перечень переданных сведений Ответственный: Ответственный исполнитель по запросу. Подтверждение: Подтверждение отправки, опись переданных документов. Срок/триггер: В день направления ответа.
- Проверить актуальную редакцию постановления Правительства РФ от 19.03.2014 № 209 на дату ответа Ответственный: Юрист по ПОД/ФТ. Подтверждение: Скриншот или распечатка актуальной редакции с датой. Срок/триггер: Перед вступлением приказа в силу и при спорном запросе.
Приказ Росфинмониторинга от 19.06.2026 № 145 меняет не саму обязанность отвечать на запросы, а форму, по которой эти запросы приходят. Для банков, страховщиков, некредитных финансовых организаций и ИП под надзором Банка России это означает: с 1 ноября 2026 года нужно быстро распознать запрос, уложиться в срок в рабочих днях и не проговориться клиенту. Ниже — разбор по вопросам, которые чаще всего задают комплаенс-подразделения.
Что именно утвердил приказ № 145?
Приказ утверждает образец письменного запроса Росфинмониторинга в организации, которые совершают операции с денежными средствами или иным имуществом и чью деятельность регулирует, контролирует и надзирает Банк России. Документ зарегистрирован Минюстом под № 88390, опубликован 23.09.2026 и вступает в силу с 1 ноября 2026 года. То есть меняется не обязанность отвечать, а утверждённая форма, по которой запрос направляется.
На чём основан образец запроса?
Образец опирается на подпункт 5 пункта 1 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ и на пункт 15 Положения о представлении информации в Росфинмониторинг, утверждённого постановлением Правительства РФ от 19.03.2014 № 209. Это важно для практики: при споре вы ссылаетесь не только на приказ, но и на эти нормы, а также на пункт 20 Положения № 209 в части запрета информировать клиентов.
Какие сведения должен содержать запрос по новому образцу?
В бланке предусмотрены реквизиты организации (наименование, ИНН, БИК кредитной организации, почтовый адрес), инициатор запроса, сведения о клиенте или иные идентификационные данные, состав запрашиваемой информации и период, за который её нужно представить. Отдельно указан срок представления в рабочих днях и способ представления. Запрос может касаться операций клиентов, бенефициарных владельцев, выгодоприобретателей по договорам страхования в пользу третьего лица и сведений, нужных для исполнения международных договоров РФ.
В какой срок нужно ответить и от какой даты считать?
Срок указывается в самом запросе в рабочих днях и отсчитывается со дня получения запроса. Практический вывод: в журнале учёта фиксируйте дату фактического получения, а не дату подписания или регистрации, иначе контрольная дата ответа сдвинется и вы рискуете просрочить. Если срок в запросе не указан или указан неясно, это расхождение с образцом — зафиксируйте его и уточните у инициатора, не дожидаясь истечения срока.
Можно ли уведомить клиента о запросе или обсудить его с третьими лицами?
Нет. Образец воспроизводит правило пункта 20 Положения № 209: организация не вправе информировать клиентов и иных лиц о получении запроса Росфинмониторинга, а также о содержании представленной по нему информации. На практике это означает ограниченный круг сотрудников с доступом к запросу и отсутствие любых уведомлений клиенту — включая устные пояснения и переписку.
Что делать, если запрос пришёл в неполной форме?
Сверьте его с образцом по чек-листу: инициатор, сведения о клиенте, состав информации, период, срок в рабочих днях, способ представления. Если чего-то не хватает, зафиксируйте расхождение письменно и уточните объём запроса у инициатора, не выходя за срок ответа. Так вы сохраняете доказательство добросовестности, если впоследствии возникнет спор об объёме представленных сведений.
Какие доказательства стоит сохранять по каждому запросу?
Скан запроса с отметкой о дате получения, чек-лист реквизитов, журнал учёта с контрольной датой ответа, подтверждение отправки и опись переданных сведений. Эти документы — основной аргумент в административном споре: они показывают, что вы получили запрос в конкретную дату, ответили в срок и в требуемом объёме. Храните их вместе с внутренним регламентом, сверенным с образцом.
Нужно ли что-то менять в работе до 1 ноября 2026 года?
Да, приказ вступает в силу с 1 ноября 2026 года, и к этой дате внутренние процедуры должны быть готовы. Разумный минимум: сверить регламент с образцом, обновить шаблоны ответов, настроить учёт срока в рабочих днях от даты получения и закрепить запрет на информирование клиентов. Это редакционная рекомендация, а не требование приказа, но она снижает риск просрочки и спора об объёме ответа.
Источники
- Приказ Федеральной службы по финансовому мониторингу от 19.06.2026 № 145 "Об утверждении образца письменного запроса Федеральной службы по финансовому мониторингу в организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, регулирование, контроль и надзор в сфере деятельности которых в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Центральный банк Российской Федерации, о представлении информации" (Официальный интернет-портал правовой информации)
Материал носит информационный характер и не является индивидуальной юридической консультацией. Перед действиями проверьте актуальную редакцию нормативных актов.
Краткий вывод для шаринга
С 1 ноября 2026 года Росфинмониторинг будет направлять поднадзорным ЦБ организациям запросы по новому утверждённому образцу, а адресаты обязаны ответить в срок, указанный в запросе, и не вправе сообщать об этом клиентам.
Частые вопросы
Распространяется ли приказ на некредитные финансовые организации и ИП?
Да, если их деятельность регулирует, контролирует и надзирает Банк России. Формулировка приказа охватывает организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, в поднадзорной ЦБ сфере, а также индивидуальных предпринимателей в этой сфере. Конкретный перечень видов деятельности стоит сверить с актуальной редакцией постановления № 209.
Что будет, если ответить на запрос с опозданием?
Приказ не устанавливает собственных санкций — он утверждает форму запроса. Ответственность за нарушение требований ПОД/ФТ наступает по общим нормам, поэтому при споре важно доказать дату получения запроса и дату направления ответа. Храните подтверждение отправки и опись переданных сведений.
Можно ли сообщить клиенту, что по его операциям пришёл запрос?
Нет. Образец прямо воспроизводит правило пункта 20 Положения № 209: организация не вправе информировать клиентов и иных лиц о получении запроса Росфинмониторинга и о содержании представленной информации. Это ограничение действует и после направления ответа.
Обязательно ли использовать именно утверждённый бланк?
Образец утверждён приказом и вступает в силу с 1 ноября 2026 года, поэтому ориентироваться нужно на него. Если полученный запрос не содержит обязательных реквизитов образца — инициатора, сведений о клиенте, состава и периода информации, срока в рабочих днях, — это повод зафиксировать расхождение и уточнить объём запроса у инициатора, не выходя за срок ответа.
С какого момента считать срок ответа?
Со дня получения запроса, а не со дня его подписания или регистрации во входящей корреспонденции. Срок указывается в самом запросе в рабочих днях, поэтому в журнале учёта нужны обе даты: фактического получения и контрольного ответа.