Госдума приняла закон об информировании заемщиков через Госуслуги о подписании кредитного договора

17 марта 2026 года Государственная Дума приняла в первом и третьем чтениях закон, который обязывает банки и микрофинансовые организации информировать заемщиков о подписании индивидуальных условий договора потребительского кредита через личный кабинет на портале Госуслуг. Уведомление должно поступить в течение 15 минут после подписания и содержать ключевые параметры кредита, а для сумм свыше 50 тысяч рублей — напоминание о праве отказаться от договора.

Суть предлагаемых изменений

Законопроект № 1068268-8 вносит поправки в четыре федеральных закона: «О банках и банковской деятельности», «О кредитных историях», «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и «О потребительском кредите (займе)». Ключевое нововведение — обязанность кредитных организаций и МФО при подписании заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита или займа направлять через квалифицированное бюро кредитных историй (КБКИ) уведомление в личный кабинет заемщика на Едином портале государственных и муниципальных услуг (ЕПГУ).

Уведомление должно содержать сведения о наименовании кредитора, факте подписания индивидуальных условий, процентной ставке на дату подписания, сумме кредита или лимите кредитования и сроке возврата. Для договоров с суммой или лимитом свыше 50 тысяч рублей дополнительно указывается информация о возможности отказаться от получения кредита и контактные данные кредитора для такого отказа.

Кредитор обязан заключить договор с одним из КБКИ, которое, в свою очередь, должно обеспечить направление уведомления в личный кабинет заемщика на ЕПГУ в течение 15 минут с момента получения сведений от кредитора. Участие КБКИ в системе межведомственного электронного взаимодействия и взаимодействие с ЕПГУ для этих целей осуществляется на безвозмездной основе.

Одновременно уточняется, что сведения о процентной ставке, полученные бюро кредитных историй от кредитора в рамках этого механизма, не включаются в кредитный отчет, предоставляемый пользователям кредитной истории, и не используются для предупреждения мошенничества. Это сделано для защиты конфиденциальной информации заемщика.

Плюсы для бизнеса и граждан

Для граждан главный плюс — оперативное получение подтверждения о факте подписания кредитного договора и его ключевых условиях через доверенный канал Госуслуг. Это снижает риск мошеннического оформления кредитов на чужое имя, так как заемщик сразу видит уведомление и может принять меры, если договор он не подписывал. Дополнительное информирование о праве отказа для крупных кредитов дает время на обдумывание решения.

Для бизнеса (банков и МФО) плюсом может стать снижение числа судебных споров и обращений, связанных с оспариванием факта заключения договора. Четкое подтверждение через Госуслуги упрощает доказывание добросовестности кредитора. Кроме того, интеграция с ЕПГУ может повысить доверие клиентов к цифровым каналам выдачи кредитов.

Минусы и риски

Основной риск — технические сбои при передаче данных или отправке уведомлений, особенно в условиях высокой нагрузки. 15-минутный срок может быть трудно соблюсти при пиковых нагрузках или неполадках в информационных системах. Для кредиторов и КБКИ это означает необходимость серьезных доработок IT-инфраструктуры и дополнительных операционных расходов.

Часть заемщиков может не иметь подтвержденной учетной записи на ЕПГУ или отказаться от получения таких уведомлений — для них механизм работать не будет. Это создает неравные условия информирования. Также остается открытым вопрос об ответственности кредиторов и КБКИ за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанности по информированию — прямых санкций законопроект не устанавливает, они могут быть введены подзаконными актами или через общие нормы о защите прав потребителей.

Правовые риски и ограничения

Закон не распространяется на уже заключенные договоры — обязанность возникает только при подписании индивидуальных условий после вступления закона в силу. Это означает, что переходный период не предусмотрен, и кредиторам нужно быть готовыми к моменту вступления в силу.

Уведомление направляется только лицам, завершившим регистрацию в ЕСИА и не отказавшимся от получения таких уведомлений через личный кабинет на ЕПГУ. Если заемщик отозвал согласие на получение уведомлений, кредитор формально не сможет исполнить обязанность, но закон не уточняет, освобождает ли это его от ответственности.

Также не урегулирован случай, когда заемщик подписывает индивидуальные условия, но договор впоследствии не заключается (например, из-за невыполнения отлагательных условий). Формально уведомление о подписании уже должно быть направлено, что может ввести заемщика в заблуждение.

Практические шаги для заинтересованных лиц

Кредитным организациям и МФО необходимо:

- выбрать одно КБКИ и заключить с ним договор об оказании информационных услуг для направления уведомлений;

- доработать информационные системы для передачи в КБКИ всех требуемых сведений в установленный срок;

- обеспечить получение согласия заемщика на обработку персональных данных и информирование через ЕПГУ (если требуется);

- протестировать взаимодействие с КБКИ и ЕПГУ до вступления закона в силу.

Квалифицированным бюро кредитных историй:

- подготовить техническую инфраструктуру для приема сведений от кредиторов и отправки уведомлений через СМЭВ в личные кабинеты на ЕПГУ в течение 15 минут;

- заключить договоры с кредиторами;

- обеспечить безвозмездное взаимодействие с ЕПГУ в рамках новых обязанностей.

Заемщикам рекомендуется:

- убедиться в наличии подтвержденной учетной записи на Госуслугах;

- не отключать уведомления от кредитных организаций в настройках личного кабинета, если вы хотите получать такие оповещения;

- при получении уведомления о кредите, который вы не оформляли, немедленно обращаться в банк или МФО и, при необходимости, в правоохранительные органы.

Что делать

• Кредитным организациям и МФО: выбрать КБКИ, заключить договор и доработать IT-системы для передачи сведений и соблюдения 15-минутного срока.
• Квалифицированным бюро кредитных историй: настроить взаимодействие с ЕПГУ через СМЭВ для отправки уведомлений в личные кабинеты заемщиков.
• Заемщикам: проверить наличие подтвержденной учетной записи на Госуслугах и не отключать уведомления от кредитных организаций.

Источники

• Карточка законопроекта (sozd.duma.gov.ru)

Материал подготовлен на основе официальных материалов Госдумы и СОЗД и носит информационный характер; это не индивидуальная юридическая консультация. Перед действиями проверяйте актуальную редакцию нормативных актов и официальную публикацию на pravo.gov.ru.